Take a fresh look at your lifestyle.

چگونه می‌توان به استقلال مالی رسید؟

0 4
چگونه می‌توان به استقلال مالی رسید؟Reviewed by باقری on Nov 6Rating: 5.0

یک نقشۀ گنج یافته‌ام!

چند روز پیش، در یک مهمانی به‌طور تصادفی، یکی از دوستان قدیمی‌ام را دیدم. از آخرین‌ دیدارم با او، حدود سه سال می‌گذشت. تغییر زیادی کرده ‌بود. بسیار متشخص‌تر از قبل به نظر می‌رسید.

البته ظاهرش، سن او را بیشتر ازآنچه واقعاً بود، نشان می‌داد. تا جایی که من اطلاع داشتم، او هم مثل من، پس از فارغ‌التحصیل شدن از دانشگاه، به تدریس خصوصی و هم‌چنین، فعالیت در مراکز آموزشی، مشغول شده بود و ازنظر ‌وضع کار و درآمد، فرق چندانی با یکدیگر نداشتیم.

کنجکاو شدم در مورد زندگی‌اش بیشتر بدانم و از رازی که باعث این تغییرات در ظاهر و شخصیتش شده ‌بود، سر در بیاورم. فرصت گفتگویی دو نفره پیدا کردم و با او مشغول صحبت شدم.

در مورد شغلش و میزان رضایتش از درآمد حاصل از آن، پرسیدم.

از پاسخش متوجه شدم، شغلش تغییری نکرده و در این زمینه، تفاوتی با هم نداریم؛ اما چیزی که توجهم را جلب کرد، اهداف و چشم‌اندازهای او بود؛ که بسیار تغییر کرده و کمال‌گرایانه به نظر می‌رسید.

حرف‌هایی می‌زد که برایم تازگی داشت.

از استقلال مالی صحبت می‌کرد. چیزی که به قول خودش، دغدغۀ روز و شبش شده و برای رسیدن به آن برنامه‌ریزی می‌کند.

از او تقاضا کردم، اگر تمایل دارد، در مورد جزئیات برنامه‌هایش بیشتر برایم بگوید.

گفتگوی من با دوست قدیمی‌ام، یک‌ساعتی طول کشید.

از آن ساعت به بعد، من مانند کسی بودم که یک نقشۀ گنج یافته است.

دیگر نتوانستم مانند قبل زندگی کنم. آن نقشۀ گنج، مثل یک آژیر خطر، هرلحظه به من هشدار می‌داد که زمان می‌گذرد. من همچون شناگری شده بودم که بعد سال‌ها، به آب رسیده است؛ و می‌خواهد به هر قیمتی که شده، خود را در دل آب بیندازد.

آن شب، وقتی به خانه برگشتم، به‌سرعت کاغذ و قلم برداشتم و برای زندگیِ آینده‌ام برنامه‌ریزی کردم. یک برنامه، در جهت رسیدن به گنجی که تصویرش در ذهنم نقش بسته بود.

در این مقاله می‌خواهم برایتان راجع به این گنج و مسیر رسیدن به آن صحبت کنم.

 

استقلال مالی یا همان گنج تمام‌نشدنی

 

چرا استقلال مالی را به گنج نسبت داده‌ام؟

آیا شما هم این‌طور فکرمی کنید که استقلال مالی به معنای شاغل بودن و داشتن درآمد ماهیانه است؟ اگر پاسختان مثبت باشد یقیناً به مفهوم آزادی مالی پی نبرده‌اید و حتماً برایتان جای سؤال است که چرا به استقلال مالی می‌گویم گنج تمام‌نشدنی.

در ادامه به جواب این سؤال خواهید رسید.

 

استقلال مالی چیست؟

 

استقلال به معنای عدم وابستگی است. فرد مستقل مالی برای گذراندن زندگی‌اش وابسته به شغل نیست.

به بیانی ساده‌تر، استقلال مالی به حالتی گفته می‌شود که یک فرد یا یک خانوار، به‌اندازه‌ای دارایی داشته باشند که بتوانند آن را درجایی سرمایه‌گذاری کرده و از سود حاصل از این سرمایه‌گذاری، هزینه‌های خود را تأمین کنند، بدون اینکه به کار کردن احتیاج داشته باشند.

چگونه می‌توان به استقلال مالی رسید؟4

 یکی از منطقی‌ترین آرزوهای هر فردی، رسیدن به استقلال مالی است.

محدودۀ سنی که افراد به استقلال مالی گرایش پیدا می‌کنند، به‌گونه‌ای که دغدغۀ روزوشب آن‌ها باشد، متغیراست.

حس نیاز به استقلال مالی یک گرایش عمومی در افراد بالغ است که دیر یا زود در لیست مهم‌ترین اهداف اصلی زندگی فرد قرار خواهد گرفت.

 

آیا بدون سرمایه می‌توان به استقلال مالی رسید؟

 

این رو‌زها مسئلۀ نداشتن سرمایه، یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های افرادی است که به دنبال کسب استقلال مالی هستند.

در حقیقت برخی از این افراد، از روی نا‌آگاهی، خودشان را قانع کرده‌اند که هرگز نمی‌توانند به یک شخصِ مستقل مالی تبدیل شوند؛ اما این طرز فکر اشتباه است.

درواقع برای شخصی که سرمایۀ اولیه‌ای ندارد، شاغل بودن شرط لازم برای رسیدن به استقلال مالی است؛ اما کافی نیست.

فرد شاغل، با برداشتن گام‌های اساسی می‌تواند به گنج آزادی مالی برسد.

اخیراً کتابی مطالعه کردم به نام «پدر پولدار، پدر بی‌پول» که ذهنیت من را در رابطه با پول تغیر داد. در قسمتی از این کتاب، پدر پولدار، به پسری که در جستجوی یافتن راهی به‌سوی کسب استقلال مالی و رسیدن به ثروت است می‌گوید:

«برای پول کار نکن. بلکه کاری کن تا پول برای تو کار کند.»

این توصیه با تعریف استقلال مالی متناسب است و درواقع تعریفی که ما ارائه دادیم تأیید توصیۀ پدر پولداراست.

 

زندگی مالی و شغلی فرد مستقل مالی چگونه است؟

همان‌طور که در تعریف استقلال مالی گفته شد شخصی که آزادی مالی دارد خیالش از بابت هزینه‌هایش راحت است بدون اینکه به کار کردن نیاز داشته باشد.

چنین فردی حتی اگر شغلی داشته باشد، دغدغۀ از دست دادن این شغل آزارش نمی‌دهد؛ چراکه او برای پول کار نمی‌کند بلکه پول‌ها و دارایی‌هایش برای او ثروت آفرینی می‌کنند.

او از نظر مالی کاملاً آزاد است و به درآمد ماهیانۀ کارمندی‌اش وابسته نیست؛ بلکه شغل خود را از روی علاقه انجام می‌دهد.

همان‌طور که یک ماهی در اقیانوس، نگران تمام شدن آب نیست، شخصی که استقلال مالی دارد نیز نگران بی‌پولی نمی‌شود، چراکه می‌داند دارایی‌هایش، مانند یک آهنربای قوی، پول‌های بیشتری را به سمت خود جذب کرده و برایش ثروت آفرینی خواهند کرد.

 

کلید استقلال مالی

پا گذاشتن در مسیر آزادی مالی یک کلید اساسی دارد به نام «خودباوری».

اگر تصور می‌کنید نمی‌توانید به ثروت برسید و اصلاً برای ثروتمند شدن ساخته نشده‌اید، کافی است زندگیِ میلیاردرهای خودساخته را که از هیچ به استقلال مالی رسیده‌اند مطالعه کنید.

خودتان را باور کنید.

قدرت نیروهای درونی‌تان را نادیده نگیرید.

مطمئن باشید شما هم می‌توانید به استقلال مالی برسید فقط بایستی مسیر درست را پیدا کرده و گام نخست را بردارید.

همان‌طور که گوته می‌گوید: «به خویشتن اعتماد کن، آنگاه راه زندگی را خواهی یافت.»

 

 

 برای روشن‌تر شدن مفهوم استقلال مالی و چگونگی رسیدن به آن، به این مثال توجه کنید:

دو حالت مختلف برای چرخۀ زندگی یک کارمند در نظر می‌گیریم.

حالتی که دخل‌وخرج برابرند (گاهی هم خرج بر دخل پیشی می‌گیرد!)

این کارمند، ماهیانه حقوق دریافت می‌کند. به پس‌انداز کردن و سرمایه‌گذاری اهمیت زیادی نمی‌دهد و متناسب با میزان درآمدش برای خود و افراد تحت سرپرستی‌اش هزینه می‌کند.

در بعضی مواقع به دلیل مخارج حساب‌نشده، ممکن است بدهی‌هایی نیز داشته باشد

این کارمند پس از بازنشستگی، پس‌انداز زیادی از 25 سال کار کردن خود ندارد و با حقوق بازنشستگی مخارج زندگی‌اش را تأمین می‌کند.

احتمالاً این میزان درآمد برای هزینه‌های زندگی، رضایت‌بخش نبوده و برای اینکه از منبع کافی درآمدی برخوردار باشد به شغل دوم رو می‌آورد.

توجه کنید که این فرد به استقلال مالی نرسیده است؛ به این دلیل که خواسته یا ناخواسته، گام‌های کسب استقلال مالی را برنداشته است.

 

حالتی که ریال، ارزش پیدا می‌کند (حتی یک ریال خرج اضافه ممنوع!)

 

فرض کنید این کارمند، خود را مقید کرده ‌است که هرماه، درصدی از حقوق خود را دریک صندوق پس‌انداز ذخیره کرده و با مدیریت صحیح مخارج زندگی‌اش، هزینه‌های اضافی را حذف کند.

هرماه، حساب دقیق دخل‌وخرج خود را سنجیده و برای ماه بعد برنامه‌ریزی می‌کند.

اگر پاداش و اضافه‌کاری دریافت کرد و یا از فروش وسیله‌ای پولی به دست آورد، خود را ملزم می‌داند که آن پول را به حساب پس‌اندازش منتقل کند.

از حساب پس‌اندازش، همچون گنجی ارزشمند مراقبت می‌کند و جز در شرایط اضطرار که چاره‌ای دیگر ندارد، به آن دست نمی‌زند.

بعد از گذشت چند سال، میزان پول ذخیره‌شده در حساب پس‌اندازش به‌اندازه‌ای رسیده است که می‌تواند روی آن سرمایه‌گذاری کند.

متوجه می‌شود زمان آن رسیده است که وارد دنیای سرمایه‌گذاری شود.

پس شروع می‌کند به جستجوی راه‌های درست سرمایه‌گذاری سودآور.

این کارمند، قبل از هر اقدامی، خود را ملزم به آموختن اصول سرمایه‌گذاری کرده ‌است و این آگاهی را کسب کرده که ممکن است یک سرمایه‌گذاری اشتباه و عجولانه تمام اندوختۀ چندساله‌اش را به باد دهد.

او با افراد ثروتمندی که ثروت خود را از طریق سرمایه‌گذاری به دست آورده‌اند، مشورت می‌کند.

از منابع مختلف آموزشی که راه‌های متعدّدِ یک سرمایه‌گذاریِ اصولی را آموزش داده‌اند، غافل نمی‌شود.

اطلاعات خود را درزمینۀ بازار سرمایه، به‌روز نگه داشته و سرانجام، با یک انتخاب دقیق و حساب‌شده، داراییِ خود را سرمایه‌گذاری می‌کند.

هم‌چنین، به این نکته توجه دارد که برای رسیدن به سود بایستی صبر داشته باشد؛ بنابراین شکیبایی به خرج می‌دهد تا سرمایه‌گذاری‌اش به‌قدری سودآور شود که دیگر نگران پول نباشد؛ و این حالت، یعنی همان استقلال مالی.

 

از مقایسۀ دو حالتی که برای این کارمند در نظر گرفته شد، چه نتیجه‌ای می‌توان گرفت؟

 

-فردی که هدفش رسیدن به گنج استقلال مالی است؛ باید خرجش از دخلش کمتر باشد.

– یک اصل مهم در مسیر کسب آزادی مالی و رسیدن به ثروت، داشتن یک حساب پس‌انداز و مراقبت از آن است. درواقع صندوقچۀ گنج خودتان را باید از پیش آماده کنید. حساب پس‌انداز، همان صندوقچۀ باارزش شماست.

-قبل از قدم گذاشتن در دنیای سرمایه‌گذاری بایستی موارد زیر رعایت شود:

1-مشورت با افرادی که در سرمایه‌گذاری موفق هستند.

2- استفاده از منابع آموزشیِ سرمایه‌گذاریِ سودآور. مانند کتاب، دوره‌های حضوری یا اینترنتی و یا مراجعه به مؤسساتی که به‌طور تخصصی، درزمینه‌ی سرمایه‌گذاری فعالیت می‌کنند.

3- تقویت روحیۀ ریسک‌پذیری.

4-صبور بودن.

چگونه می‌توان به استقلال مالی رسید؟

اصول مهم در مسیر کسب استقلال مالی

همواره باید 4 اصل مهم درزمینۀ مدیریت مالی زندگی و رسیدن به آزادی مالی را در نظر داشت:

-مدیریت هزینه‌ها (فرد یا خانوار) یا به عبارتی یافتن الگوی صحیح مصرف؛

-پس‌اندازِ حداقل 10 درصد از درآمد ماهیانه؛

-تصفیۀ بدهی‌ها؛

-سرمایه‌گذاری سودآور.

 

 گام‌های اساسی رسیدن به استقلال مالی

قدم‌به‌قدم تا آزادی مالی

اگر شما نیز ازجمله افرادی هستید که پشتوانۀ مالی ندارند و بدونِ سرمایۀ اولیه تصمیم گرفته‌اند در مسیر رسیدن به استقلال مالی قدم بردارند بایستی مراحل زیر را پشت سر بگذارید:

قدم اول (برو کار می‌کن مگو چیست کار!)

یافتن شغلی مناسب که درآمدی برایتان داشته باشد.

توصیه می‌کنم برای اولین تجربۀ کاری خود، سطح توقعتان از میزان درآمد را کمی پایین بیاورید و در نظر داشته باشید که برخورداری از درآمدی هرچند کم، بهتر از نداشتنِ درآمد، است.

قدم دوم (قناعت پیشه کن)

 شما اکنون شاغل هستید. میزان مشخصی درآمد دارید که عموماً به شکل ماهیانه به شما پرداخت می‌شود. تبریک می‌گویم. در حقیقت، شما یکی از مهم‌ترین گام‌های رسیدن به استقلال مالی را برداشته‌اید.

اکنون زمان آن رسیده است که حساب دخل‌وخرج خودتان را بسنجید. ریزبه‌ریز مخارج و بدهی‌های خود را روی کاغذ بیاورید. هم‌چنین می‌توانید از اپلیکیشن‌های مخصوص مدیریت هزینه‌های زندگی استفاده کنید.

یافتن الگوی صحیح مصرف، به شما کمک زیادی می‌کند تا هزینه‌های فردی یا خانوادگی خود را پایین‌تر بیاورید.

با این کار، مقداری پول برای پس‌انداز برایتان باقی می‌ماند.

شاید در ابتدای مسیر، کاهش هزینه‌ها برایتان سخت باشد و همین‌طور برای اعضای خانواده؛ اما همواره به یاد داشته باشید که برای چه هدفی مخارج خود را کم کرده‌اید. خود و خانواده را متقاعد کنید که برای رسیدن به ثروت و کسب استقلال مالی باید قدرت تحمل اندکی سختی را داشته باشید.

از دیگر وظایف شما در این مرحله، این است که در محل کار فردی لایق و قابل‌اعتماد باشید.

به بیانی دیگر به بهترین شکل ممکن شغل خود را انجام دهید.

مطمئن باشید تلاش و جدیت شما در محل کار از دید کارفرما پنهان نخواهد ماند.

صادقانه و با پشتکار کاری که در دستتان هست را به اتمام برسانید؛ به‌گونه‌ای که گویی آخرین و مهم‌ترین کارتان در زندگی است.

خلاقیت به خرج دهید. اگر ایده‌هایی در سر دارید که فکر می‌کنید به پیشرفت شرکت، مؤسسه و کسب‌وکاری که در آن مشغول شده‌اید، کمک می‌کند؛ حتماً آن را با کارفرمای خود، مطرح کنید.

اکثر مدیرانی که خواهان پیشرفت و توسعۀ کسب‌وکارشان هستند از ایده‌های خلاقانه استقبال می‌کند.

قدم سوم

در اسرع وقت، یک حساب پس‌انداز باز کرده و از این مخزن گنج به‌خوبی مراقبت کنید (به این شکل که جز در مواقع اضطرار، این حساب قابل‌برداشت نباشد).

برایان تریسی در یکی از کتاب‌های خود به نام «استقلال مالی» یکی از قوانین لازم برای رسیدن به آزادی مالی را چنین بیان می‌کند:

«10 درصد ازهر هزار تومان، برای پس‌انداز کردن است.

باید عادت‌ها و رفتارهایی در خودتان ایجاد کنید که بتوانید از ده درصد درآمدتان چشم‌پوشی کنید.»

(این 10 درصدهای کم در چند سال آینده شما را شگفت‌زده خواهد کرد)

قدم چهارم

بدهی‌های خود را تصفیه کنید.

این نکته را به یاد داشته باشید؛ که داشتن بدهی درواقع، سدی در مسیر ثروتمند شدن است.

قدم پنجم

زمانی که احساس کردید موجودیِ حساب پس‌اندازتان به‌اندازه‌ای رسیده است که می‌توانید از آن برای سرمایه‌گذاری استفاده کنید با آموزش و آگاهی، یک سرمایه‌گذاری سودآور و مطمئن را انتخاب کرده و صبورانه منتظر رسیدن به گنج آزادی مالی باشید.

 

آیا یک‌شبه می‌توان به استقلال مالی رسید؟

این نکتۀ بسیار مهم را در نظر داشته باشید که رسیدن به استقلال مالی با توجه به میزان درآمد و دارایی شما، زمان متفاوتی دارد اما بدون شک یک‌شبه نیست!

چگونه می‌توان به استقلال مالی رسید؟1

پس به خاطر داشته باشید، یک شرط اساسی برای طی کردن مسیر آزادی مالی، صبور بودن است.

توصیه می‌کنم از همین امروز، ثروتمندان خودساختۀ اطراف خود را شناسایی کرده و از آن‌ها بخواهید، مسیر رسیدن به استقلال مالی خود را برایتان شرح دهند.

مطمئن هستم داستان‌های جالبی خواهید شنید که شاید قبلاً حتی تصورش را هم نمی‌کردید این افراد، این‌گونه به گنج استقلال مالی رسیده باشند.

آیا شما هم ایده‌ای برای رسیدن به استقلال مالی در ذهنتان دارید؟

خوشحال می‌شوم تجربه‌هایتان را در این زمینه بدانم. می‌توانید در بخش دیدگاه، با ما در ارتباط باشید.

 

پاسخ دهید

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد.

ARE YOU READY? GET IT NOW!
Increase more than 500% of Email Subscribers!
Your Information will never be shared with any third party.
ARE YOU READY? GET IT NOW!
OR SUBSCRIBE WITH
{subscription-facebook}
{subscription-google}
هدیه شما، فایل صوتی مصاحبه با آنتنی رابینز
میلیونر خودساخته ای که رازهاش رو با شما به اشتراک میزاره
telegram
ARE YOU READY? GET IT NOW!
Increase more than 500% of Email Subscribers!
Your Information will never be shared with any third party.